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多地明確不良處置任務表 銀行不良資產密集掛牌轉讓


  《職業經理人周刊》   獵頭班長v微博   微信:AirPnP   2020/10/23
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作為防范化解金融風險的重要舉措,不良資產處置正全面提速。一段時間以來,監管層密集發聲,警示疫后資產質量劣變風險,多渠道疏通不良資產處置的政策堵點。多地也相繼出臺政策,明確具體“任務表”,支持金融機構加快不良處置。政策推進下,銀行不良資產處置力度持續增強,江西銀行、九江銀行、招商銀行等多家銀行不良資產密集掛牌轉讓,不良資產ABS發行數量和規模創下自2016年不良資產證券化試點重啟以來的同期最高。

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疫情發生后,實體經濟遭遇重創,銀行資產質量壓力倍增。銀保監會主席郭樹清日前表示,預計今年總體杠桿率和分部門杠桿率都會出現較大反彈,金融機構的壞賬可能大幅增加。由于金融財務反應存在時滯,目前的資產分類尚未準確反映真實風險,銀行即期賬面利潤具有較大虛增成分,這種情況不會持久,不良資產將陸續暴露。

“今年不良資產處置力度將明顯加大,速度也將加快。一是疫情影響下銀行壞賬增加,亟待處置的不良資產增加,二是在金融業讓利實體的背景下,銀行業有‘隱藏’利潤的動力,從而進一步促使不良資產處置速度加快。另外,不良處置的方式將繼續多樣化,監管也將更加鼓勵銀行及時進行不良處置!碧K寧金融研究院高級研究員陶金說。

為緩釋不良風險,監管部門近來已密集部署加快不良處置,多渠道疏通政策堵點。郭樹清表示,今年將加大對不良貸款處置力度,全年預計銀行業要處置3.4萬億元,去年同期為2.3萬億元。他指出,金融機構要采取更審慎的財務會計制度,做實資產分類,充分暴露不良資產。日常監管上,不簡單將不良率上升作為評判標準。要利用撥備監管要求下調騰出的財務空間,加大不良資產處置。

監管部門日前還發布《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知(征求意見稿)》和《銀行不良貸款轉讓試點實施方案》,計劃開展單項不良貸款向社會轉移試點和批量個人不良貸款試點。業內指出,這將進一步豐富不良資產處置渠道,特別是允許個人不良貸款批量轉移是一個重大突破。

地方層面也相繼出臺政策,明確不良處置具體“任務表”。北京銀保監局近日印發《關于做好不良資產處置工作的通知》,要求各法人機構,科學合理分配處置權限,適當縮短審批流程,提高不良處置質效。此前,北京銀保監局還發文提出,力爭全年不良處置額明顯高于前兩年平均水平,努力實現2020年下半年不良貸款余額由升轉降。四川推出10條措施支持金融機構處置不良資產,包括將引進外資參與不良資產處置。

隨著政策推進,機構持續加大不良貸款處置核銷力度。從處置方式上看,批量打包出售等渠道仍是銀行不良資產處置的主流途徑。其中,江西省內兩家港股上市銀行江西銀行、九江銀行近日先后宣布,在完成公開掛牌競價程序后,與江西瑞京金融資產管理有限公司簽訂不良資產轉讓協議,轉讓前債權費用合計超過80億元。

除了核銷和轉讓外,銀行還在加快發行不良資產ABS。據Wind數據統計,截至10月13日,今年銀行業共發行了25只不良貸款ABS項目,發行金額達118.769億元,發行機構包括工行、農行、建行、交行等大行及民生銀行、招商銀行等股份行。無論是發行數量還是規模,均為2016年不良資產證券化試點重啟以來的同期最高。

相比不良資產處置方式更為多元的大行和股份行,中小行無疑面臨更大壓力。通過定增“配售”不良資產也成為諸多負荷沉重中小銀行的熱門選項,據不完全統計,今年來已有數十家銀行采取此類方式處置不良。10月9日,河北安國農商行定向募股方案獲得保定銀保監分局的批復,批復顯示,保定銀保監分局同意安國農商行定向募集股本金10000萬股,每股面值為1元,投資者每認購1股,需另行出資1元用于購買安國農商銀行不良資產。此前,證監會網站亦披露過多家中小銀行的定向發行說明書,包括四川宜賓市商業銀行、廣東四會農商行、山西澤州農商行、山東諸城農商行等均在定增計劃中要求認購人在認購新股份時,另行支付費用用于處置不良資產。

陶金表示,當前緩解不良壓力主要是處置不良以及增加資本兩種方式。接下來,監管可能會繼續從這兩個角度鼓勵不良的處置,例如利用撥備監管要求下調騰出的財務空間,加大不良資產處置,以及加大銀行永續債、可轉債的發行,加大對銀行資本的補充力度。

交通銀行金融研究中心高級研究員武雯認為,未來一段時間,銀行業依然面臨較大的資產質量壓力。下一步,除了批量轉讓、不良資產證券化外,銀行業也將綜合運用包括債務重組、資產重組、市場化債轉股等在內的多種方式,持續加大不良資產的有效處置力度。

多渠道疏通堵點 不良資產處置全面提速

無論是發行數量還是規模,均為2016年不良資產證券化試點重啟以來的同期最高。

相比不良資產處置方式更為多元的大行和股份行,中小行無疑面臨更大壓力。通過定增“配售”不良資產也成為諸多負荷沉重中小銀行的熱門選項,據不完全統計,今年來已有數十家銀行采取此類方式處置不良。10月9日,河北安國農商行定向募股方案獲得保定銀保監分局的批復,批復顯示,保定銀保監分局同意安國農商行定向募集股本金10000萬股,每股面值為1元,投資者每認購1股,需另行出資1元用于購買安國農商銀行不良資產。此前,證監會網站亦披露過多家中小銀行的定向發行說明書,包括四川宜賓市商業銀行、廣東四會農商行、山西澤州農商行、山東諸城農商行等均在定增計劃中要求認購人在認購新股份時,另行支付費用用于處置不良資產。

陶金表示,當前緩解不良壓力主要是處置不良以及增加資本兩種方式。接下來,監管可能會繼續從這兩個角度鼓勵不良的處置,例如利用撥備監管要求下調騰出的財務空間,加大不良資產處置,以及加大銀行永續債、可轉債的發行,加大對銀行資本的補充力度。

交通銀行金融研究中心高級研究員武雯認為,未來一段時間,銀行業依然面臨較大的資產質量壓力。下一步,除了批量轉讓、不良資產證券化外,銀行業也將綜合運用包括債務重組、資產重組、市場化債轉股等在內的多種方式,持續加大不良資產的有效處置力度。

(來源:新華網)


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